Получаем автокредит. - Музыка для Вашего авто - автоакустика, автомагнитолы, сабвуферы, автотелевизоры, усилители, dvd-магнитолы, навигационные системы от Clarion, Mystery, Kicker, Prology, Audio Art, Art Sound
Корзина
(нет товаров)
Каталог
Регистрация
Бренды

Статьи : Автокредиты

  Обзорные статьи об автозвуке , автомузыке и не только...
  Автокредиты
  Автосигнализации. Особенности охраны автомобиля.
  Подключение и настройка компонентов
  Обзоры товаров

Получаем автокредит.

Приобретение автомобиля в кредит очень важный шаг для любого человека. От правильного выбора банка или организации, которые предоставляют кредит на приобретение автомобиля и условий, на которых он будет выдан, зависит успешное достижение намеченной цели. Сегодня мало банков, которые не предлагают своим клиентам возможность взять кредит на приобретение автомобильной техники или автокредит. Различные банки предлагают различные варианты кредитов в зависимости от срока кредитования, первого взноса и процентной ставки по кредиту. Приблизительно процентные ставки по автокредитам составляют 9%-10% в долларах и 14%-15% в рублях, это лишь усредненные числа на практике все зависит от банка и кредитного продукта. При оформлении валютных кредитов обратите внимание на конвертацию, как правило, она осуществляется по курсу ЦБ РФ. На данный момент при падении курса доллара и низких процентных ставках валютных займов можно отдать предпочтение валютному автокредиту. Само собой, что варианты, когда первый взнос равняется 0% от стоимости, обойдется дороже, а такие варианты уже практикуются многими банками по сравнению с недавним временем, когда первый взнос от 10%-40% стоимости автомобиля был обязателен. Исходя из того, что банк кредитует вам сумму за вычетом первого взноса, чем больше первый взнос, тем меньше переплата. В отношении приобретения иномарок очень выгодно воспользоваться автокредитом который предоставляют банки совместно с производителем автомобилей, процентная ставка здесь заметно ниже, чем у банков, не сотрудничающих с производителями, и лежит в диапазоне от 3%-10% ,что составляет большой разрыв по сравнению с 12%-14% годовых других банков. Кредит выдается в валюте и при обязательном первоначальном взносе доходящий до 50%,что обусловлено низкой процентной ставкой. Так же некоторые банки могут предоставить беспроцентный кредит или по-другому рассрочку, но опять же, банк в этом случае либо ограничивает ее срок до минимума, либо на определенный вид автомобилей.
Каждый банк предоставляет свои индивидуальные требования к заемщику, но все без исключения потребуют: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, как правило, постоянную прописку в том городе, где вы хотите оформить автокредит. Срок рассмотрения заявки, при предоставленных в полном объеме требуемых документах, до 3-х дней, это, как правило, максимальный срок, но существуют варианты более быстрого оформления по скоринговой системе, напоминающей оформление потребительского кредита в магазине. Многие автосалоны, такие как Major, Элекс Полюс, Автомир сотрудничают с банками и имеют представителей одного или нескольких банков, которые могут на месте оформить экспресс автокредит или примут заявку на выдачу автокредита другого типа и передадут ее в банк. Правда стоимость приобретаемого автомобиля будет ограничена, зато ответ на заявку на экспресс автокредит не заставит ждать более 1 часа, но и процентные ставки тут выше, если вы не сильно торопитесь, лучше и выгоднее обратиться в банк. Бывает так, что понравившийся автомобиль, который планируется приобрести в кредит брать в салоне не целесообразно из-за высоких ставок, тогда внеся, как правило, 10% от стоимости можно оформить на него автокредит в банке, а банк в свою очередь оплатит оставшуюся сумму.
Лидерами автокредитования среди банков являются Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ24 и Альфабанк.
Требования к заемщику, список документов и, конечно же, процентные ставки у каждого банка разные. Так Сбербанк выдает кредит, сумма которого может доходить до 85% от стоимости автомобиля. Соответственно первоначальный взнос составляет не менее 15% стоимости авто, срок кредита от 1 года до 5 лет, процентная ставка в рублях -11,5%, а в долларах -12%. Возраст заемщика от 18 до 70 лет (для женщин ограничение по возрасту -55 лет). Положительным качеством Сбербанка является возможность без ограничений погасить кредит.
ВТБ24 предоставляет такие же условия автокредита, что и Сбербанк, за исключением 0% первоначального взноса и досрочное погашение возможно через 3 месяца.
Альфабанк предоставляет автокредиты с первоначальным взносом от 10% и на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% и зависит от срока кредита и суммы первоначального взноса. Альфабанк выдает автокредит лицам в возрасте от 21 года со стажем не менее года и досрочно погасить кредит возможно только через 6 месяцев.
Банк Москвы выдает автокредит до 100% стоимости автомобиля и сроком до 5 лет, ставка по кредиту от 10%, досрочное погашение возможно через 6 месяцев, возраст заемщика от 18 лет, но необходим срок работы на последнем месте не менее 6 месяцев. А так же помимо основных, потребуются документы на собственность и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Вообще все известные банки предоставляют почти равные условия, только кого-то привлечет возможность беспроцентного кредита, а кому-то важнее срок кредита или досрочное погашение кредита.
Банк не будет требовать с вас залога и поручителей. Особенность автокредита заключается в том, что взятый в кредит автомобиль автоматически становится обеспечением риска для банка или залогом, это выгодно как банку, так и клиенту, клиент ни чем не рискует, а банк чувствует себя защищенным и этот факт заставляет его проще подходить к процессу оформления и анализа клиента. Тем не менее, вероятность того, что автомобиль украдут или он обесцениться вследствие аварии, очень велика или еще какие либо причины, по которым автомобиль перестанет иметь залоговую ценность. Таким образом, комплексное страхование по программе КАСКО гарантирует банку возмещение материального ущерба оговоренного в страховом договоре, так как до момента погашения кредита автомобиль находится в залоге. Стоит внимательней отнестись к страховому договору и учесть оговоренные в нем условия наступления страхового случая, в противном случае выплата материального ущерба перед банком ляжет на плечи владельца авто. АвтоКАСКО предусматривает страхование от большого количества рисков, но как говорилось выше, некоторые компании предъявляют собственные требования, допустим к правилам хранения автомобиля с условиями того, что автомобиль будет охраняться на платных стоянках и гаражах.
Вообще автокредитование является специфичной частью кредитования. Спрос на автомобили и без того, что кредитные программы стимулируют его, достаточно высок, поэтому движение в сторону смягчения и улучшения условий кредитования не такой быстрый, как многим хотелось. Как уже говорилось, самые низкие процентные ставки у дилеров иностранных производителей автомобилей. На Российском рынке автокредит можно взять на такие автомобили как Ford, Audi, Nissan, Renault и многие другие. В действительности снижение процентных ставок ожидается, когда иностранные производители приведут за собой свои банки. В России до 40% автомобилей приобретаются в кредит, а для нашего государства это большой скачок за такой небольшой промежуток времени, но все-таки по сравнению с западом этот показатель почти в два раза меньше. Банки вынуждены постоянно варьировать свои требования и условия предоставления ввиду большого количества невыплат и случаев мошенничества. Количество невыплат по кредитам пока остается в норме и не достигает критической отметки. Большинство людей сами того, не подозревая, входят в группу потенциальных неплательщиков, они не планируют обмануть банк, но, не рассчитав свои силы и средства, таковыми становятся. Банку очень трудно при правильно предъявленных документах оценить стабильность дохода заемщика. В принципе кредит на приобретение автомобиля может взять каждый гражданин РФ соответствующего возраста, подразумевается то, что вряд ли банк выдаст кредит 18 летнему человеку. Здесь начальный возраст, с которого банк предоставляет кредит выше, чем по потребительским кредитам, и не имеющий подозрительных или нежелательных для банка аспектов своей деятельности (судимости, невыплат по кредитам в других банках и т.п.). Положительное решение банка это половина пути, самое главное, чтобы не попасть на уже редкие, но возможные уловки банков после которых вы сами того не подозревая, подписываете совершенно невыгодный для вас кредитный договор. Как правило, суть состоит в том, что банк, выводя на первые строчки договора процентные ставки и сумму первоначального взноса, очень неказисто и мелким почерком, где-то в конце договора указывает проценты за открытие счета и т.п., а в случае с автокредитом это значительные для заемщика суммы. Таким образом, ничего не подозревающий клиент получает график выплат с указаниями сумм на каждый месяц без их учета. Центробанк после череды неудовольствия такой деятельностью банков предоставляющих кредит настоятельно порекомендовал банкам извещать своих клиентов о таких нюансах и предоставлять им полную информацию о сумме переплаты.
Приобрести в кредит можно как новый, так и подержанный автомобиль. Под категорию автокредита могут попадать не только, как это принято понимать легковые автомобили, но и любая другая техника, такая как яхты, катера, гидроциклы, мотоциклы и др. До недавнего времени кредит на приобретения автомобиля могли получить лишь граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе, в котором они обратились в банк. Это было очень неудобно людям, которые имели временные прописки в других регионах, где они и проживали. Банки, понимая то, что человек, имеющий временную прописку и стабильный заработок, а таких очень много, особенно в Москве и Московской обл., и удовлетворяющий всем требованиям должен иметь возможность получить кредит. Как правило, это осуществляется при наличии филиала банка в регионе постоянной прописки клиента.
Среди банков, в условиях большой заинтересованности граждан в приобретении автомобиля в кредит, разыгрывается конкуренция, и банки для привлечения клиентов вынуждены прибегать к различным услугам, тарифам, снижению процентных ставок, смягчению условий выдачи и т.п. Одной из таких услуг является кредит по программе buy-back или кредит с обратным выкупом. Многие автовладельцы привыкли менять автомобиль через определенный промежуток времени мотивов их поступков много: это и следование моде и желание ездить на новом автомобиле, который доставляет своему владельцу мало неприятностей, в отличие от долгожителей, с поломками и тех. обслуживанием. Кредит с отсрочкой платежа или обратным выкупом (buy-back) позволяет заемщику после внесения первого взноса остаток суммы, на которую банк выдает кредит разбить на две части. Первая часть будет оплачиваться равными долями в течение срока кредитования, а вторая будет погашена за счет продажи автомобиля, что оговорено изначально договором купли-продажи на автомобиль. Таким образом, погашается вторая часть кредитной суммы, и клиент имеет возможность получить положительную разницу для внесения ее в качестве первого взноса для приобретения очередного автомобиля. Это не единственный вариант банковского предложения существуют и другие очень удобные программы. С появлением, точнее с распространенностью интернета искать информацию по интересующему нас банку, тарифу и т.п. стало намного проще. Специализированные интернет-сервисы предлагают найти лучшее для вас предложение по соответствующим параметрам, заданными прямо на сайте, различные кредитные калькуляторы, да и много полезной информации позволяющей сделать правильный выбор, главное придерживаться правила при выборе банка и его предложений по автокредиту, что, сколько не ищи, а рядом есть предложение лучше, как правило, в жизни это очень часто себя оправдывает. Как бы вам не казалось то, что банк будет стараться сделать все, чтобы не дать вам кредит это не так, спрашивается, зачем же банку тратиться на рекламу снижать процентные ставки, упрощать процедуры выдачи, просто банк стремится снизить риск для себя вот и все. Главное во всех моментах оформления быть конкретным и четким и не провоцировать лишних вопросов у банка, лучше изначально изучить типовую анкету и быть готовым ответить на все ее пункты. Случается так, что какие-нибудь вопросы ставят клиента в тупик не потому, что он мошенник, а просто ну невдомек ему какой там телефон у начальника, а прочерк в анкете лишние подозрения от банка.
Еще раз уточним, что нужно самым тщательным образом изучить сумму, на которую банк предоставит кредит, а она в свою очередь складывается из цены на автомобиль заводской комплектации, дополнительного оборудования :сигнализация, автомагнитола, стеклоподъемники и т.п., суммы страховки( она обычно составляет не более 10% от стоимости автомобиля) и услуг банка за открытие и ведение счета, что в настоящее время чаще всего включено в процентную ставку, в связи с недовольством клиентов по укрытию банков этой информации. Помните, банк оплачивает ваш выбор в автосалоне и все претензии по автомобилю следует предъявлять непосредственно в автосалон. Возможно, вы захотите досрочно погасить кредит, что может в некоторых банках, по кредитному договору облагаться штрафом, условия досрочного погашения оговорены в кредитном договоре и у разных банков на разных условиях. За просрочку выплат по кредиту банк начисляет дополнительные проценты и с течением времени они выльются в значительные суммы. Полноправным владельцем автомобиля вы становитесь только после полного погашения кредита, как уже говорилось, автомобиль находится в залоге у банка и это ограничивает вас в некоторых действиях, например использование его другими людьми по доверенности. Если вам не хочется или некогда заниматься анализом рынка, изучением договоров и подводных камней обратитесь за помощью к кредитному брокеру, это специалисты, которые работают на удовлетворение ваших потребностей в поисках банка и кредитного продукта, помогают избежать ошибок, подобрать лучший вариант и подготовить документы....

 

Car@bass.ru

 
Виды автокредитов.
Автомобильные кредиты становятся доступнее, но риск мошенничества возрастает.
Получаем автокредит.

Новости
Обратный звонок
Не можете дозвониться?
ЗАКАЖИТЕ ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК!

Карта проезда
Реклама

Партнеры

Случайные товары